Кто может открыть счет в банке Беларуси?

Банковский счет в Беларуси вправе открывать иностранные граждане (физические лица) и зарубежные компании (юридические лица) либо их представительства, открытые в Беларуси. Нерезидент из любого зарубежного государства вправе обратиться в банк с просьбой об открытии счета в белорусских рублях и любой иностранной валюте, официальный курс белорусского рубля к которой установлен Национальным банком. Однако стоит помнить, что Белорусский банк вправе отказать в открытии счета нерезиденту.

Виды банковских счетов, которые может открыть нерезидент в Беларуси

Нерезидент может открыть 2 основных вида счета:

— текущий (расчетный) счет

— счета по учету вклада (депозита).

В Беларуси отсутствуют ограничения по видам операций по счетам, открытым юридическим лицам, что значительно расширяет возможности их использования. В частности, компании-нерезиденты могут совершать валютно-обменные операции, операции с ценными бумагами.

Для иностранных граждан существует закрытый перечень возможностей использования счета в Белорусском банке:

— внесение и снятие иностранной валюты

— перечислений по своим счетам в иностранной валюте

— переводов денег физическим лицам за пределы и из-за пределов Республики Беларусь, не связанных с расчетами по валютным операциям

— расчеты по валютным операциям с резидентами либо нерезидентами Беларуси

Порядок открытия счета нерезидентов Беларуси

Обратиться в банк с просьбой об открытии счета может любая компания нерезидент или гражданин. По итогу рассмотрения пакета документов и анкеты-опросника банк выносит решение об открытии счета либо об отказе в открытии счета для иностранной компании. Для предварительного анализа возможности открытия счета компания-нерезидент предоставляет в банк следующие документы:

— анкета-опросник с указанием вида деятельности, состава учредителей, размера уставного фонда, местонахождения и т.д.

— источник происхождения денежных средств компании-нерезидента (от какого вида бизнеса получены)

— документ о юридическом статусе организации

— цель открытия счета в Беларуси

Что касается иностранных граждан, то им, как правило, открывают счета без предварительной процедуры согласования и вся процедура занимает минимум времени.

От имени иностранной компании при открытии счета в Беларуси выступает ее директор. Альтернативным вариантом представления интересов нерезидента в банке может быть уполномоченное доверенностью лицо. Доверенность от имени физического лица и юридического лица должна быть нотариально удостоверена и легализована в установленном порядке.

Нужно ли в Беларуси объяснять происхождение денег, которые будут находиться на счете в Белорусском банке

Законодательством не предусмотрено обязательное требование отчитываться о происхождении денежных средств, находящихся на счете нерезидента. Однако стоит учитывать, что если иностранный гражданин является налоговым резидентом Беларуси (фактически находится в стране 184 дня и более), то на него будет распространяться правило уплаты подоходного налога с физических лиц в размере 13%. Если же у иностранца будут основания для неуплаты налога, то ему придется подтвердить происхождение денег на своем банковском счете.

Может ли Белорусский банк самовольно закрыть счет нерезидента?

Да. Банк вправе закрыть счет в одностороннем порядке, предупредив владельца счета (физическое или юридическое лицо – нерезидента) за месяц (если другой срок не установлен договором) в случае:

— отсутствия денег на счете в течение 3 месяцев со дня последнего перечисления с него

— отсутствия в течение одного года операций по счету и денег на нем либо в случае, если при отсутствии в течение одного года операций остаток денег меньше минимального размера, установленного договором текущего (расчетного) банковского счета

— невыполнения владельцем счета условий договора

— непредставления владельцем счета документов (сведений), необходимых для идентификации участников финансовой операции о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

— в иных случаях, предусмотренных договором и законодательством

Стабильность Белорусских банков

В Беларуси действует жесткая система лицензирования и контроля банков, в связи с чем банкротство банка или появление на рынке банков-однодневок практически нереально. Статистика современной Беларуси показывает практически 100%-ный уровень доверия к государственным и частным банкам со стороны держателей счетов. В дополнение к сказанному подчеркнем о наличии в стране института гарантии возврата вкладов в случае форс-мажорных обстоятельств с банком и его неспособностью рассчитаться по долгам.